Los mitos más comunes en torno al factoring en Chile

Finanzas Pymes




El factoring tradicional es una alternativa de financiamiento para que empresas de todos los tamaños obtengan la liquidez necesaria para la continuidad y crecimiento de su negocio.

 

Funciona como una transacción en la cual un negocio vende sus facturas o cuentas por cobrar a una compañía financiera externa, conocida como "factoring”.

 

El factoring luego cobra el pago de las facturas de los clientes de la empresa en una fecha preestablecida.

En términos sencillos, el factoring tradicional es un servicio de apoyo financiero para la gestión de la caja en empresas de todos los tamaños.

 

Es una herramienta financiera especialmente beneficiosa para que las empresas reciban anticipadamente el dinero de sus facturas sin tener que esperar la fecha de pago o, lo que es común, enfrentar la demora de sus clientes en pagar.

 

¿Qué pasaría si me quedo sin fondos en la caja de mi emprendimiento? Aquí el factoring juega un rol clave. Te explicamos porqué con un ejemplo práctico.

 

Ejemplo de una empresa apoyada por factoring

 

Imaginemos que el dueño de una PYME debe pagar los sueldos a sus colaboradores pero queda sin fondos. En este caso, como no puede fallar a su equipo de trabajo ni a sus proveedores y no puede esperar los 30 días pactados con su principal cliente para recibir el dinero de su venta, decide utilizar los servicios de una empresa de factoring para que lo ayude. Para ello vende su factura menos un pequeño porcentaje que será la ganancia del factoring.

 

De este modo, el dueño de la PYME podrá cumplir con sus compromisos como pagar a sus proveedores, trabajadores y pagar sus cuentas de servicios. En la fecha establecida previamente (por ejemplo, 30 días después) el factoring cobrará la factura.

 

4 mitos sobre el factoring en empresas chilenas

 

Revisemos a continuación los 4 mitos más comunes en torno a factoring:

 

1.- No hay defensa legal contra el factoring: el factoring podría entenderse como un contrato innominado, puesto que no figura dentro de los contratos que contempla la legislación chilena, pero es plenamente válido, por el principio de la autonomía de la voluntad para contratar, regido por las normas legales que nuestra propia legislación contempla para cada figura jurídica y operación llevada a cabo dentro de este contrato.

 

Sin embargo, todo negocio tiene sus riesgos, y en el caso del negocio del factoring, la empresa contratante debe asumir el “factor” en el caso de que sus deudores no paguen.

 

Por lo mismo, es relevante que la empresa que contrate este tipo de financiamiento esté segura que su cliente es un buen pagador, ya que se trata de una operación "con responsabilidad", lo que significa que si la factura no es pagada al factoring es la empresa que contrató los servicios del factoring la que deberá hacerse cargo de la deuda.



2.- Es malo para la reputación de la empresa: existe la creencia de que las compañías que contratan los servicios de una empresa de factoring lo hacen cuando están en quiebra, cuando los bancos no los reciben o cuando se quedan sin flujo de caja, pero no es así.

 

El factoring ofrece otras ventajas tales como mejorar la estructura del balance de las empresas, organizar el flujo de caja, reducir costos administrativos y al trasladar la gestión de cobro de las facturas. También ayuda a destinar recursos internos en actividades propias de la compañía, como por ejemplo mejorar la infraestructura o incluso reservar líneas de crédito bancarias para proyectos de largo plazo.

 

3.- Es un sistema muy caro:  dependerá de cuál factoring contrate la empresa y cuánto es el porcentaje que cobra a cambio de la entrega del dinero por adelantado.

 

Por lo mismo, antes de elegir una empresa de factoring es importante revisar cuáles hay disponibles en su ciudad y, por sobre todo, su reputación y antigüedad.

 

4.- Es solo para empresas grandes: el principal objetivo del factoring es proveer a empresas de todos los tamaños, no obstante las PYMEs en particular son las que más acuden a este servicio de liquidez inmediata para salir adelante con sus proyectos sin tener que endeudarse con créditos bancarios.

 

El desafío permanente para las PYMEs es obtener mecanismos de financiación que se adapten a sus necesidades, por lo mismo el factoring les permite tener un flujo de caja estable.

 

Conclusión

 

Los mitos y verdades en torno al factoring surgen porque se trata de un modelo de financiamiento especial, que en ocasiones puede ser una amenaza para los bancos y casas comerciales.

 

Lo más importante es tener claro que al utilizar este modelo de financiación, las empresas de todos lo tamaños incrementan la disponibilidad de sus recursos a medida que aumentan sus ventas, convirtiendo estas ventas a plazo en ventas inmediatas.

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